Artikel 4: De kosten waar jij op moet letten

Als een aandeel of ander product weinig wordt gekocht of verkocht, zijn er minder mensen die bieden en vragen. Hierdoor weten aanbieders minder goed wat 'de echte marktwaarde' is.

Omdat zij daardoor meer risico lopen dat ze het later niet voor dezelfde prijs kwijt kunnen, zetten ze een grotere marge tussen de koopprijs (jij koopt) en de verkoopprijs (jij verkoopt). Daarnaast zijn spreads vaak ook een verdienmodel voor aanbieders.

Kort gezegd:
Hoe minder handel er is, hoe groter het verschil tussen koop- en verkoopprijs.
Spread is ook een manier waarop sommige aanbieders geld verdienen.

Een Duitse spaar- en beleggingsapp die ook in Nederland actief is.
Rente: 2,00% per jaar.
Je geld staat bij grote Europese partnerbanken (Ierland of Duitsland) en is per bank beschermd tot 100.000 euro.
Maandelijkse uitbetaling.
Eenvoudig, gratis en goed beschermd.

Een Duits platform waarmee je kunt beleggen, maar waar je ook rente krijgt op geld dat je nog niet hebt belegd.
Rente: 2,00% per jaar.
Met een “free” abonnement wordt een deel van het geld bij partnerbanken bewaard (beschermd tot 100.000 euro), maar Scalable kan ook een deel tijdelijk in geldmarktfondsen plaatsen. Dat kun je niet zelf uitzetten, en dat deel valt niet onder de spaargarantie.

Uitklapmenu: Wat is een geldmarktfonds?

Simpel uitgelegd:

Een geldmarktfonds is een soort veilige parkeerplek voor je geld.

Het lijkt een beetje op sparen, maar dan in een fonds.

Het fonds bestaat uit allerlei veilige producten, zoals kortlopende leningen aan stabiele overheden.

Het probeert je geld veilig te houden en toch een klein beetje rente te geven.

Je kunt je geld meestal snel weer opnemen.

Wat doet Scalable Capital ermee?

Als je geld bij Scalable laat staan (niet belegd in aandelen), dan zetten zij een deel in geldmarktfondsen.

Die fondsen stoppen het geld in zeer veilige, kortlopende leningen aan overheden en grote banken.

Het doel: jouw geld blijven beschermen en wat rente verdienen.

Welkomstbonus

Aanmelden kan via deze uitnodigingslink. . Helaas biedt Scalable op dit moment geen bonus voor nieuwe klanten. Door je via deze link aan te melden, wordt mij wel een kleine doorverwijzingsbonus gegund — dat waardeer ik natuurlijk enorm!

Een website waar je eenvoudig spaarrekeningen kunt openen bij verschillende Europese banken via één account.
Rente: De hoogste actuele rente op dit moment is bij Distingo Bank (FR; 1,86%), maar rente en aanbiedingen variëren dagelijks per bank. Elke bank heeft zijn eigen nationale spaargarantie tot 100.000 euro per persoon per bank. Handige manier om de hoogste rente te krijgen in Europa, met dezelfde bescherming als bij je eigen bank.

Een Nederlandse online bank die bekendstaat om gebruiksgemak en duurzaamheid.
Rente: 2,01% per jaar.
Beschermd door de Nederlandse spaargarantie tot 100.000 euro per persoon.
Rente wordt wekelijks uitgekeerd. Eenvoudig, overzichtelijk en betrouwbaar binnen Nederland.

Wat is het: één account waarmee je op een platform bij tientallen Europese banken eenvoudig een rekening kan openen. Je kan bij deze banken een depositospaarrekening openen waarbij je jouw spaargeld voor een langere tijd vastzet en een hogere rentevergoeding krijgt.

Looptijden vanaf ca. 3 maanden, rentes lopen per bank en termijn uiteen.

Geen servicekosten.

Je geld valt bij elke gekozen bank onder het depositogarantiestelsel van dat land tot 100.000 euro per persoon per bank.

Welkomstbonus

Meld je aan via deze link en ontvang €50 bonus, zodra je minimaal €5000 hebt gestort op een rekening en dit bedrag voor 6 maanden laat staan.

Aan- en verkoopkosten

• Aandelen en ETF’s: €1 per oder (€3,99 als je Xetra gebruikt).
• Automatisch beleggingsplan: gratis.
• Voorbeeld: beleg bijvoorbeeld €500 commissievrij in Apple op een vast moment in de maand.
• Crypto kopen: kosten zitten in de koers (spread per munt verschilt).

Uitklapmenu: Xetra

Xetra is het online handelsplatform van de Frankfurt Stock Exchange (FSE) in Duitsland. Alleen relevant als je Duitse aandelen/ETF’s koopt. Koop je populaire producten zoals Apple of een S&P-500 ETF, dan gebruik je Xetra bijna nooit.

Spreads (afhankelijk van product en moment van aankoop)

• Over het algemeen zijn de spreads laag: denk aan zo’n 0,005–0,03% kosten per aankoop, maar let goed op het verschil tussen bied- en laatprijzen.
• Bij minder populaire producten kunnen spreads namelijk oplopen (1% of meer).
• De spreads op crypto zijn relatief hoog (bijvoorbeeld rond 0,3–0,8% per aankoop).

Depositogarantie

• Spaargeld: beschermd tot 100.000 euro via het Europese garantiestelsel (partnerbanken).
• Beleggingen staan apart en blijven van jou bij een eventueel faillissement van Trade Republic.

Rente

• De actuele rente op cash is 2% per jaar (variabel).

Storten en opnemen

• SEPA-overschrijving: gratis (gewone euro-overboeking binnen Europa).
• Opnemen naar je bank: gratis.
• Geld pinnen: gratis vanaf €100, anders €1.

Valutakosten

• Bijna alle producten koop je in euro. Je hoeft dus zelden euro’s naar dollars om te wisselen.
• Als je toch geld naar een andere valuta wisselt, doet Trade Republic dat tegen de marktkoers plus een kleine opslag (bij USD rond 0,0014).

Welkomstbonus

Meld je aan via deze link en ontvang bij Trade Republic een gratis aandeel t.w.v. ongeveer €5–€200. Zodra je account geverifieerd is, je minimaal €25 hebt gestort en één belegging hebt gedaan, krijgen zowel jij als ik de bonus.

Aan- en verkoopkosten

• Free plan: €0,99 per order.
• Prime Plus (€4,99 p/m): geen kosten per order vanaf €250.
• Automatisch beleggingsplan: gratis. Beleg bijvoorbeeld €500 commissievrij in Apple op een vast moment in de maand.
• Crypto via ETP’s: opslag 0,99% (Free) / 0,69% (Prime Plus).

Uitklapmenu: Xetra

Xetra is het online handelsplatform van de Frankfurt Stock Exchange (FSE) in Duitsland. Alleen relevant als je Duitse aandelen/ETF’s koopt. Koop je populaire producten zoals Apple of een S&P-500 ETF, dan gebruik je Xetra bijna nooit.

Spreads (afhankelijk van product en moment van aankoop)

• Over het algemeen zijn de spreads laag: denk aan zo’n 0,005–0,03% kosten per oder, maar let goed op het verschil tussen bied- en laatprijzen.
• Bij minder populaire producten kunnen spreads namelijk oplopen (1% of meer).
• De spreads op crypto zijn relatief hoog (bijvoorbeeld rond 0,3–0,8% per order).

Depositogarantie

• Spaargeld: beschermd tot 100.000 euro via Europese garantieregeling (partnerbanken).
• Beleggingen staan apart en blijven van jou bij faillissement van Scalable Capital.

Rente

• De actuele rente is 2% per jaar.

Storten en opnemen

• SEPA-overschrijving: gratis.
• Kaart/Apple Pay: toeslag 0,99% (Free) / 0,69% (bij Prime Plus abonnement).

Valutakosten

• Vrijwel alle producten koop je in euro, dus zelden valutakosten.
• Als je wel een andere valuta gebruikt, rekent Scalable een opslag op de wisselkoers (percentage afhankelijk van het product).

Welkomstbonus

Aanmelden kan via deze uitnodigingslink. . Helaas biedt Scalable op dit moment geen bonus voor nieuwe klanten. Door je via deze link aan te melden, wordt mij wel een kleine doorverwijzingsbonus gegund — dat waardeer ik natuurlijk enorm!

Aan- en verkoopkosten

• Kernselectie ETF’s: €1 afhandelingskosten per transactie.
• Buiten kernselectie: meestal rond €3 per order (soms €2).
• Crypto via ETP’s: opslag rond ~0,29% (indicatief; check altijd per order).

Spreads (afhankelijk van product en moment van aankoop)

• Over het algemeen zijn de spreads laag (Iets lager dan bij Trade Republic & Scalable Capital): denk aan zo’n 0,005–0,03% kosten per oder, maar let altijd goed op het verschil tussen bied- en laatprijzen.
• Bij minder populaire producten kunnen spreads namelijk oplopen (denk aan 1% of meer).
• De spreads op crypto zijn aanzienlijk lager dan bij Trade Republic of Scalable Capital.

Andere kosten

• Beurskosten: maximaal €2,50 per beurs per jaar.

Automatisch beleggen

• Er is geen mogelijkheid om een gratis automatisch beleggingsplan in te stellen.

Depositogarantie

• Cash: tot 100.000 euro via Duitse garantieregeling (bank waar het geld staat).
• Beleggingen staan apart en blijven van jou bij een eventueel faillissement van DEGIRO.

Rente

• Er wordt geen spaarrente vergoed op ongeïnvesteerd geld.

Storten en opnemen

• SEPA-overschrijving en iDEAL: gratis.
• Opnemen: gratis.

Valutakosten

• Bij veel aandelen die alleen op beursen buiten de EU (eurozone) verhandeld worden, betaal je 0,25% voor het omwisselen van euro’s naar bijvoorbeeld dollars.
• Dat is niet altijd duidelijk zichtbaar, dus let hier extra goed op (aandelen en ETF's die in dollars worden genoteerd).

Welkomstbonus

• DEGIRO heeft regelmatig acties (bijvoorbeeld transactiekosten terug). Check de site voor de actuele voorwaarden.

Aan- en verkoopkosten

• Basic: (gratis account): €0,99 per ETF | €0,99 per VS-aandeel | €3,99 per EU-aandeel.
• Plus (€2,99 p/m): €0,99 per ETF | €0,99 per VS-aandeel | €1,99 per EU-aandeel.
• Prime (€7,99 p/m): €0,99 per ETF | €0,99 per VS-aandeel | €1,99 per EU-aandeel.
• Zero-orders (bij Plus/Prime): geen kosten per order, maar zero-orders worden aan het einde van de handelsdag uitgevoerd (tussen 16:00 en sluiting markt).

Spreads (afhankelijk van product en moment van aankoop)

• Over het algemeen zijn de spreads laag: denk aan zo’n 0,005–0,03% kosten per oder, maar let goed op het verschil tussen bied- en laatprijzen.
• Bij minder populaire producten kunnen spreads namelijk oplopen (1% of meer).

Depositogarantie

• Cash: beschermd tot 100.000 euro via het Nederlandse depositogarantiestelsel.
• Beleggingen blijven van jou bij faillissement.

Rente (verschilt per abonnementsvorm)

• Basic: 0% rente.
• Plus: 1,5% rente op cash.
• Prime: 1,75% rente op cash.

Storten en opnemen

• SEPA-overschrijving en Tikkie: gratis.
• Opnemen: gratis.

Valutakosten (verschilt per abonnementsvorm)

• Basic: 0,75% opslag bij valutawissel.
• Plus: 0,25% opslag.
• Prime: 0,20% opslag.
Let er dus op dat je bij Amerikaanse aandelen extra kosten betaalt voor het omwisselen van euro’s naar dollars.

Welkomstbonus

Meld je aan via deze invite-link en ontvang een gratis aandeel t.w.v. ongeveer €10. Zodra jouw account is goedgekeurd, jij een eerste storting hebt gedaan, krijgen zowel jij als ik automatisch het gratis aandeel. Voor de exacte voorwaarden: check klant-overeenkomst van BUX.

Aan- en verkoopkosten

• Aandelen/ETF’s: geen directe commissie. Aankopen en verkopen zijn gratis.
• Automatisch beleggingsplan: gratis.

Spreads

• Over het algemeen zijn de spreads laag, maar deze zijn niet helemaal transparant: Je kan alleen het verschil tussen bied- en laatprijs zien als je het product zelf hebt.
• Ik heb geconstateerd dat spreads acceptabel zijn, vergelijkbaar met andere aanbieders op populaire producten. Let echter goed op als je minder verhandelde/populaire aandelen/ETF's koopt.
• Bij minder populaire producten kunnen spreads namelijk behoorlijk oplopen.

Depositocompensatie

• Bij Trading212 valt je geld niet onder het Europese depositogarantiestelsel van €100.000. In plaats daarvan ben je beschermd via het Investor Compensation Fund (ICF) van Cyprus, dat tot €20.000 per persoon uitkeert als Trading212 jouw geld of beleggingen niet kan teruggeven. Dit fonds wordt niet door de overheid betaald, maar is een privaat compensatiefonds dat onder toezicht van de Cypriotische toezichthouder staat.
• Beleggingen staan apart en blijven van jou bij een eventueel faillissement van Trading212.

Rente

• De actuele rente is 2,2% op euro-tegoeden.
• Je kunt spaargeld ook in andere valuta aanhouden; dat levert soms meer op, maar brengt wisselkoersrisico met zich mee (Je kan wel in Dollars sparen voor 3,3% rente, maar als de Dollar 4% minder waard wordt ten opzichte van de Euro, heb je niks aan die 3,3% rente).

Storten en opnemen

• SEPA-overschrijving: gratis.
• Kaart/Apple Pay: gratis tot een totaal van €2.000, daarna 0,7% toeslag.
• Opnemen: gratis.

Valutakosten

• Valutawissel kost 0,15%. Bij aankoop van Amerikaanse aandelen betaal je dus 0,15% extra bovenop de wisselkoers. Koop bij voorkeur dus produten in euro's als je in euro's handelt.

Welkomstbonus

Meld je aan via deze link en ontvang bij Trading 212 een gratis fractie van een aandeel t.w.v. ongeveer €1–€100. Zodra je account is geverifieerd, je geld hebt gestort en je minimaal één belegging hebt gedaan, krijgen zowel jij als ik de bonus.

Aan- en verkoopkosten

• Standard (Gratis): 0,1% per trade. Dat is handig bij kleine bedragen.
• Plus (€3,99/maand): 0,1% per trade, 5 gratis trades per maand.
• Premium (€9,99/maand): 0,1% per trade, 5 gratis trades per maand.
• Metal (€18,99/maand): 0,1% per trade, 10 gratis trades per maand.
• Ultra (€50/maand): 0,1% per trade, 10 gratis trades per maand.
• Automatisch beleggingsplannen: gratis op geselecteerde ETF’s.
• Crypto: opslag per munt (wisselt per coin en marktconditie).

Spreads

• Over het algemeen zijn de spreads laag, maar deze zijn niet helemaal transparant: Je kan alleen het verschil tussen bied- en laatprijs zien als je het product zelf hebt.
• Ik heb geconstateerd dat spreads acceptabel zijn, vergelijkbaar met andere aanbieders op populaire producten. Let echter goed op als je minder verhandelde/populaire aandelen/ETF's koopt.
• Bij minder populaire producten kunnen spreads namelijk behoorlijk oplopen.

Depositogarantie

• Spaargeld: tot 100.000 euro via de Litouwse depositogarantie (Revolut Bank UAB).

Rente

• Rente via Instant Access Savings (dagelijks opneembaar). Hoogte hangt af van je abonnement:
  – Standard: ±1,00%
  – Plus: ±1,00%
  – Premium: ±1,50%
  – Metal: ±2,00%
  – Ultra: ±2,50%
• Rente wordt dagelijks berekend en maandelijks uitgekeerd.

Storten en opnemen

• SEPA-overschrijving: gratis.
• Opnemen: meestal gratis (afhankelijk van kaart en limieten).
• Fysiek storten/opnemen via Revolut-kaarten kan extra kosten hebben.

Valutakosten

Doordeweeks wissel je tegen Revolut’s eigen variabele marktkoers (meestal dicht bij de actuele koers). Doordeweeks kan je dus bijna 'kosteloos' producten in andere valuta kopen of geld nemen in andere valuta tot een bepaald bedrag (afhankelijk van jouw abonnement):

• Standard: tot €1.000 p/m zonder extra opslag; daarboven +1%.
• Plus: tot €3.000 p/m zonder extra opslag; daarboven +0,5%.
• Premium/Metal/Ultra: Onbeperkt wisselen zonder extra maandelijkse limiet.

Weekendtoeslag (vrij 17:00–zo 18:00 ET):
    – Standard: +1%
    – Plus: +0,5%
    – Premium/Metal/Ultra: +0%

Welkomstbonus

Als je je via deze link deze link registreert en de stappen voltooit, levert dat mij een beloning op. Voor jou verandert er niets bijzonders — je hoeft alleen je eigen account te activeren en de gebruikelijke verificatie etc. te doen.